Der Begriff Versicherungsbürgschaft wird häufig verwendet für die Kautionsversicherung. Für Unternehmen ist es seit den neuen Kreditvergaberichlinien wesentlich einfacher und angenehmer Bürgschaften über ein Versicherungsunternehmen abzusichern. Weitere Bezeichnungen sind Aval, Avalkredit oder Avalkredit bezeichnet man die Übernahme von Garantien, Bürgschaften durch ein Kreditinstitut. Der Begriff kommt aus dem italienischen von “Avallo” = Wechsel.
Der Avalkredit ist ein Kreditgeschäft nach § 1 Nr. 8 KWG. (Kreditwesengesetz) und somit nur Banken oder Versicherungen erlaubt.
Was ist genau eine Versicherungsbürgschaft?
Die Versicherungsbürgschaft bezeichnet eine Bürgschaft ausgestellt von einem Kreditversicherer. Hierbei stellt der Kreditversicherer einem Kunden einen Bürgschaftsrahmen zur Verfügung. Man nennt diesem Bürgschaftsrahmen auch Avalrahmen.
Man unterscheidet die verschiedene Avalarten (Auswahl):
- Anzahlungsaval: Sichert einen Anzahlungsbetrag für eine Lieferung oder Leistung.
- Bietungsaval: Bürge (Bank oder Versicherung) sichert die Voraussetzung bei einer Ausschreibung ab, die Verpflichtungen die Vertrag- oder Konventionalstrafe zu leisten.
- Gewährleistungsaval (Gewährleistungsbürgschaft): Sichert die Ansprüche von Mängeln an. Häufigster Einsatz für die Versicherungsbürgschaft in der Bau- und Baunebenbranche
- Leistungsaval: Sichert Vorauszahlung bis zum Eintreffen von Leistungen oder Waren ab.
- Mietaval: Hierbei wird die übliche Kautionszahlung bei einem Mietvertrag durch eine Bürgschaft ersetzt.
- Zollbürgschaft: Sichert Ansprüche der Zollbehörden ab.
Vorteile Versicherungsbürgschaft
- keine Anrechnung auf die Kreditlinie der Hausbank
- günstige Prämien im Vergleich zur Bank
- keine Ausstellungsgebühr pro Bürgschaft
- einfaches Handling der Bürgschaften
- fester Bürgschaftsrahmen bietet Planungssicherheit
- ohne Sicherheiten möglich (bonitätsabhängig)
- einfacher Abruf von Bürgschaften (meist online)
Kosten einer Versicherungsbürgschaft
Die Kosten einer Kautionsversicherung oder Versicherungsbürgschaft richten sich nach der gewünschten Avalart (Bürgschaftsart), der Höhe des gewünschten Avalrahmens (Bürgschaftsrahmen) und der Bonität des Versicherungsnehmer. Je nach Anbieter und Bonität ist auch die Stellung von Sicherheiten für eine Versicherungsbürgschaft notwendig. Ausschlaggebend ist bei den meisten Kautionsversicherungen meist die Creditreform mit dem entsprechenden Creditreform Bonitätsindex.
Einen Vergleich für Bürgschaftsversicherungen finden Sie unter www.buergschaft24.de.
