Genaue Regelungen für den üblichen Sicherheitseinbehalt für Sachmängelhaftung nach regelt das BGB nach § 632a Abs.3. Hier ist das Gesetz jedoch sehr allgemein gehalten. Verfahren für den Umgang mit Bürgschaften werden nicht detailliert festgelegt. Dies bringt in der Praxis häufig Probleme mit sich. Diese können Sie als Unternehmer durch genaue Regelungen zur Bürgschaft  im Werkvertrag vermeiden.

Gesetzliche Regelungen für Sicherheitsleistungen

Um die Ausführung des Bauprojektes abzusichern, gibt es verschiedene Bürgschaften, die beim jeweiligen Fortschritt des Baues greifen. Denn gesetzlich sind die Regelungen hierfür in der Vergabe und Vertragsordnung nur sehr allgemein gehalten. Es gibt keine feste Absicherung für eventuellen Schaden des Bauunternehmers nur eine 5%-Regelung für dem Bauherren da dieser laut dem Gesetz als Verbraucher gilt. Um die beiden Seiten vertraglich abzusichern, gibt es für die Bauphase eine Ausführungsbürgschaft. Diese Bürgschaft sichert das Erbringen der festgelegten Leistungen während des Baues gegen eine eventuelle Insolvenz der Baufirma. Wie hoch diese Absicherung ist, kann in einem prozentualen Wert festgesetzt werden oder als ein bezifferter Betrag, die Basis hierfür ist die Höhe des Auftragsvolumens.

Auch kann die Art der Sicherheitsleistung frei gewählt werden. Eine Rückgabe Bürgschaftsurkunde für die Ausführungsbürgschaft ist nicht nötig, da diese nach Ausführung hinfällig ist.

Üblich ist für die Gewährleistungs- oder Mängelansprüchebürgschaft eine Höhe von 5% des Auftragsvolumens. Hierbei verlangen die meisten Auftraggeber eine unbefristete Bürgschaft.

Die Rückgabe einer Bürgschaftsurkunde einer Gewährleistungsbürgschaft

Nach Ausführung der Bauphase und Ablauf der Ausführungsbürgschaft wird diese in der Regel in eine Gewährleistungsbürgschaft umgewandelt, um eventuell später auftretende Baumängel, die aufgrund von Baufehlern auftreten, abzusichern. Diese tritt allerdings nur in Kraft, wenn die ausführende Baufirma insolvent wird und die Baumängel die im Nachhinein auftreten abzufangen.

In der Regel wird als Gewährleistungsbürgschaft ein Betrag in Höhe von 5% der Bausumme des Objektes mit den Bauherren ausgemacht.  Es gibt für die Gewährleistungsbürgschaft kein Zeitlimit, aber hier greift die gesetzliche Gewährleistungsfrist. Nach Ablauf dieser Frist muss die Rückgabe Bürgschaftsurkunde eingeleitet werden. Der Bürge muss seine Gewährleistungsbürgschaft zurückerhalten.

Rückgabe der Bürgschaftsurkunde ist keine Bringschuld des Auftraggebers

Die Rückgabe der Bürgschaftsurkunde für Gewährleistungsbürgschaft oder Vertragserfüllungsbürgschaft ist keine Bringschuld des Auftraggebers bzw. “Schickschuld”. Dieser ist lediglich verpflichtet die Urkunde nach Beendigung der Gewährleistungsfrist herauszugeben. So urteilte das OLG Celle am 3.9.2009. In dem Urteil ging es um die Rücksendung der Bürgschaft. (Rückgabe Bürgschaftsurkunde). Nach dem Urteil ist der Auftraggeber nicht verpflichtet die Bürgschaftsurkunde an den Auftragnehmer zurückzusenden.

Tipp: Rückgabe der Bürgschaftsurkunde bereits im Werkvertrag vereinbaren 

Als Unternehmer sollten Sie bereits im Werkvertrag neben Bürgschaftsart und -höhe schriftlich vereinbaren, dass der Auftraggeber zur Rücksendung/ Rückgabe der Bürgschaftsurkunde nach Ablauf der Gewährleistungsfrist verpflichtet ist.

Zahlreiche Deckungserweiterungen

Der neue Versicherungsumfang der VHV ist dokumentiert im Dokument “Besondere Vereinbarungen für SHK-Betriebe 2012 (H 329)”, die zunächst eine genaue Tätigkeits- und Betriebsbeschreibung voraussetzen. Das erleichtert die Haftungsabgrenzung und sollte gewissenhaft erfolgen. Ein herausragender Punkt der Betriebshaftpflichtversicherung VHV ist die Haftungsübernahme für Mietsachschäden an Arbeitsmaschinen ohne Begrenzung der Folgeschäden und Dauer, denn gerade kleinere Betriebe leihen sich auftragsbezogen teure Arbeitsmaschinen aus und müssen für deren Beschädigung gerade stehen. Auch den Nachbesserungsbegleitschäden kommt eine große Bedeutung zu, die Entschädigungsgrenze wurde auf 250.000 Euro angehoben. Wenn dabei selbst erbrachte Leistungen beschädigt werden müssen, ist dies bis 50.000 Euro mitversichert (2fach maximiert, SB 500 Euro). Dies bedeutet, dass bei einer verlegten Rohrleitung, die sich als nicht dicht erweist, Fliesen oder bereits verlegte Leitungsstücke wieder entfernt werden können und dies als Schaden reguliert wird.

Weitere Verbesserungen im Konzept

Neben einer Mitversicherung der Haftung als Bauherr, einer umfangreicheren Mietsachschadendeckung an Räumen und Gebäuden, der Erweiterung der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht um Bauherren- und Photovoltaik-Risiken und einer verbesserten Nachhaftungsregelung sticht die Betriebshaftpflichtversicherung VHV durch die Mitversicherung temporärer Inhaberschaft für gelieferte Anlagen deutlich hervor. Wenn z.B. eine Heizungsanlage installiert wird, diese aber noch nicht bezahlt ist, ist die SHK-Firma noch Eigentümer der Anlage. Entsteht aber ein Schaden aus dem Betrieb der Anlage heraus, haftet bis zum Eigentumsübergang die SHK-Firma. Das ist jetzt mit in die Betriebshaftpflichtversicherung VHV eingeschlossen und gibt zusätzliche Sicherheit. Die Selbstbeteiligungsregelung in der Umwelthaftpflicht- und Umweltschadenversicherung wurde ebenfalls modifiziert.

Größere Sicherheit für SHK-Firmen

Die neue Betriebshaftpflichtversicherung VHV bietet mit ihren sinnvollen und vom Fachverband angeregten Deckungserweiterungen ein kompaktes Sicherheitspaket. Auch die verbesserte Nachhaftungsregelung kommt den Firmen zu Gute, denn damit können z.B. Bürgschaften günstiger gestaltet werden. Gerade für kleinere Firmen binden die Bürgschaften wichtige Liquidität, was die Erfolgschancen natürlich beeinträchtigt. Aber auch die Erhöhung für Nachbesserungsbegleitschäden ist sehr wichtig, um die Liquidität der Firmen zu erhalten. Es ist so durchaus nachzuvollziehen, dass der Fachverband SHK Nordrhein-Westfalen die Betriebshaftpflichtversicherung VHV seinen Mitgliedern empfiehlt. Allerdings sind diese Deckungserweiterungen für die meisten Firmen im Bau- und Baunebengewerbe wichtig und interessant, denn sie kämpfen alle mit den gleichen Problemen. Und eine gute Betriebshaftpflichtversicherung ist das A und O für Firmen jeder Art und Größe.

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Ihr Bürgschaftsmakler

Eine Steuererleichterung für eine Wärmedämmung, eine neue Holzpelletheizung oder Wärmepumpe wäre für Viele ein entscheidender Anreiz, ihren Altbau energetisch auf Vordermann zu bringen. Die Entscheidung über den Steuerbonus wurde allerdings bereits zweimal im Vermittlungsausschuss des Bundesrates ohne Ergebnis diskutiert. Grund hierfür sind die von den Bundesländern befürchteten Steuerausfälle und der Fokus auf Komplett-Sanierungen. Falls nur Komplett-Sanierungen steuerlich abgesetzt werden könnten, so würden hauptsächlich Großverdiener profitieren, da eine Komplett-Sanierungen schnell eine hohe fünfstellige Investitionssumme erfordert. Gerade einzelne Maßnahmen weisen jedoch eine vielfach höheren Einspareffekt pro investiertem Euro auf.

Eine Komplettsanierung bestehend aus Fassaden-, Dachdämmung und neuer Gas-Brennwertheizung kann für ein normales Einfamilienhaus rund 60.000 Euro kosten. Die Energieersparnis liegt dann vielfach bei rund 50 Prozent. Bei Gaskosten von 4.000 Euro würden so 2.000 Euro pro Jahr eingespart werden. Ein Betrag, der sich sehen lassen kann. Würde der Hausbesitzer allerdings auf zum Beispiel eine Wärmepumpe umsteigen, so könnten in einem Altbau mit typischen Heizkörpern bei einer Investition von etwa 30.000 Euro rund 40 Prozent (1.600 Euro). Bezieht man die eingesparten Heizkosten auf die Investition, so wäre für einen solchen Altbau bei rein wirtschaftlicher Betrachtung eine Wärmepumpe eine bessere Lösung als eine Komplettsanierung.

Um eine gute Auswahl an möglichen Sanierungs-Alternativen zu erhalten, lohnt sich die Nutzung eines Online-Angebotsvergleichs. Im Bereich der Heizungen, Dämmungen und Solaranlagen hat sich heizungsfinder.de etabliert. Hier kann man unkompliziert mehrere Angebote für Wärmepumpen, Holzpelletheizungen, Solaranlagen oder auch eine komplette Hausdämmung einholen. Mit diesen Angeboten lässt sich dann schnell eine erste Vorauswahl treffen, um gezielt die für die Immobilie passende Alternative weiterzuverfolgen.

Warum sollten Sie als Handwerksunternehmen hier zu finden sein? 

Die Informationsbeschaffung von Interessenten liegt heute im Internet. Jede aufwendige Investition wird vom Immobilienbesitzer sorgfältig geprüft. Die Informationen finden Ihre Kunden auf heizungsfinder.de. Deswegen sollten auch Sie als Spezialist hier zu finden sein. Denn hat der Kunde sich erst einmal informiert und die Entscheidung getroffen energetisch zu sanieren, dann stellt sich die Frage: “Welcher Spezialist bei mir in der Region kann dies am besten umsetzen”. Die Sichtbarkeit im Internet ist hier enorm wichtig. Sonst gehen lukrative Aufträge an Ihnen vorbei.

Bei den Planungen sollte dringend auch der benötigte Bürgschaftsbedarf berücksichtigt werden. Welche Bürgschaftslinie wird für das Jahr voraussichtlich benötigt:

• Ist der Bedarf an Bürgschaften höher oder geringer als letztes Jahr?
• Welche Summe in der Bürgschaftslinie ist noch frei?
• Werden Bürgschaftsrahmen (Avallinien) durch Rückgabe von Bürgschaften evlt. wieder frei?
• Welche Bürgschaftssummen (Höhe) werden benötigt für Bauvorhaben? (bezüglich Einzellimite/Sublimits)

Frühzeitig Erhöhung fixieren

Wenn Sie frühzeitig die Erhöhung Ihrer Kreditlinie beantragen, so können Sie schnell Bürgschaften abrufen. Zudem müssen Sie zum jetzigen Zeitpunkt in der Regel noch keine Bilanz für 2011 einreichen. Die wird aber zu einem späteren Zeitpunkt der Fall sein. So schaffen Sie sich eine größere Kreditlinie, die Sie evtl. später schlechter bekommen.

Auch wenn große Bauvorhaben anstehen, die eine erhöhte Bürgschaft benötigt ist eine rechtzeitige Beantragung ratsam. Die hohen Bausummen sprengen oft die Gänze der Einzellimite und somit ist evtl. eine individuelle Vereinbarung mit dem Kautionsversicherer für dieses Bauvorhaben zu treffen. Dies kann Zeit in Anspruch nehmen, da dies immer einzeln geprüft wird.

Bei vielen Anbietern geht eine Erhöhung sehr einfach per Fax-Zweizeiler. (Bsp. VHV). Bei der R+V können Sie die Linie im Kautionsportal selbst erhöhen bzw. die Erhöhung beantragen. Bei Zürich und AXA senden Sie uns bitte einfach einen neuen Antrag (Änderungsantrag) auf die gewünschte Kreditlinie. Bitte vergessen Sie dabei nicht Ihre Versicherungsscheinnummer einzutragen damit dies nicht als neuer Vertrag gewertet wird

Was tun wenn der Kautionsversicherer auf einmal Sicherheiten verlangt?

Im Beispiel der VHV wird häufig bis 100.000 oder 200.000 Euro Rahmen keine Sicherheit verlangt (Bonitätsabhängig). Sollte nun eine Sicherheit verlangt werden, dann können wir Ihnen als Bürgschaftsmakler gerne auch eine Bürgschaftslinie bei einem anderen Kreditversicherer hinzunehmen. Die Verteilung auf mehrere Bürgschaftsversicherer macht dann Sinn, wenn Sicherheiten vermieden werden sollen oder Einzellimite umgehen werden sollen. Als Einzellimit bezeichnet man das Limit pro Bauvorhaben. Die Kautionsversicherer möchten möglichst die Linie auf mehrere Vorhaben verteilen, da damit das Gesamtrisiko sinkt. Üblich sind solche Einzellimite oder Sublimits bis 15-30% je nach Bürgschaftslinie.

Senden Sie uns einfach Ihre individuelle Anfrage. Wir helfen Ihnen gerne persönlich weiter:

individuelle Anfrage

VHV

09.12.2011 (Einreichung per Fax, Brief)
16.12.2011 (Nur über Bürgschaftsportal)

Falls Sie noch keinen firmeneigenen Zugang für Ihre Bürgschaften bei der VHV haben, so können Sie diesen hier beantragen: Antrag Bürgschaftportal

R+V, AXA, Zürich

Es gibt keine Abgabefrist für 2011. Allerdings empfehlen wir die Bürgschaftsanträge frühzeitig zu stellen, da es aufgrund der Urlaubssituation Ende Dezember zu längeren Bearbeitungszeiten kommen kann.

Bürgschaftsrahmen ausgeschöpft?

Natürlich macht es manchmal Sinn die Bürgschaften erst in 2012 abzurufen. Besonders wenn der Avalrahmen schon ausgeschöpft ist. So müssen Sie erst im nächsten Jahr die höhere Gebühr zahlen.

Die Überlegung ist nun: Erhöhe ich meinen Rahmen bei dem bestehenden Anbieter oder nutze ich einen zweiten Anbieter? Wir empfehlen hier immer erst beim bestehenden Anbieter eine Erhöhung an zu fragen. Sollte dieser dann Sicherheiten einfordern, so können Sie immer noch einen zweiten Anbieter hinzuziehen.

Tipp

Beantragen Sie jetzt schon Ihren Bürgschaftsrahmen für 2012. So können Sie bereits Bürgschaften eingeben, falls Sie die Zeit “zwischen den Jahren” nutzen, um Ihre Finanzplanung zu erledigen. Die Bürgschaften werden Ihnen dann nach Beginn Bürgschaftsrahmens zugestellt.

Der Avalkredit ist ein Kreditgeschäft nach § 1 Nr. 8 KWG. (Kreditwesengesetz) und somit nur Banken oder Versicherungen erlaubt.

Was ist genau eine Versicherungsbürgschaft?

Die Versicherungsbürgschaft bezeichnet eine Bürgschaft ausgestellt von einem Kreditversicherer. Hierbei stellt der Kreditversicherer einem Kunden einen Bürgschaftsrahmen zur Verfügung. Man nennt diesem Bürgschaftsrahmen auch Avalrahmen.

Man unterscheidet die verschiedene Avalarten (Auswahl):

• Anzahlungsaval: Sichert einen Anzahlungsbetrag für eine Lieferung oder Leistung.
• Bietungsaval: Bürge (Bank oder Versicherung) sichert die Voraussetzung bei einer Ausschreibung ab, die Verpflichtungen die Vertrag- oder Konventionalstrafe zu leisten.
• Gewährleistungsaval (Gewährleistungsbürgschaft): Sichert die Ansprüche von Mängeln an. Häufigster Einsatz für die Versicherungsbürgschaft in der Bau- und Baunebenbranche
• Leistungsaval: Sichert Vorauszahlung bis zum Eintreffen von Leistungen oder Waren ab.
• Mietaval: Hierbei wird die übliche Kautionszahlung bei einem Mietvertrag durch eine Bürgschaft ersetzt.
• Zollbürgschaft: Sichert Ansprüche der Zollbehörden ab.

Vorteile Versicherungsbürgschaft

Bürgschaftsarten für Bau- und Baunebenbranche

Die häufigsten Bürgschaftsarten für die Bau- und Baunebenbranche als auch für den Maschinen- und Anlagenbau

• Gewährleistungsbürgschaft (fachlich: Mängelansprüchebürgschaft)
• Ausführungsbürgschaft
• Vertragserfüllungsbürgschaft
• Vorauszahlungebürgschaft, Anzahlungsbürgschaft
• Bietungsbürgschaft
• Bauhandwerkersicherungsbürgschaft (nach § 648 BGB)

weitere Bürgschaftsarten

• Mietkautionsbürgschaft (gewerblich)
• Mietkautionsbürgschaft (privat)
• Tankkartenforderungsbürgschaft
• Mineralölbürgschaft
• IATA-Bürgschaft
• Zollbürgschaft
• Bürgschaft für Forderungen aus Dienstleistungsverträgen
• Bürgschaft nach Bundesimmissionsgesetz
• Rekultivierungsbürgschaft
• Bürgschaften zur Absicherung von Erschließlungsmaßnahmen
• Lieferantenkreditbürgschaft
• Bürgschaft zur Absicherung von Architekten- und Ingenieurdienstleistungen
• Bürgschaft für Forderungen nach §14 Arbeitnehmerentsendegesetz (Regress für Sozialversicherungsbeiträge)
• Bürgschaften für Wertguthaben bei vereinbarter Altersteilzeit
• Bürgschaft für Zeitguthaben aus Arbeitszeit- und Entgeltkonten
• Prozessbürgschaft für Absicherung der Forderung aus vorläufig vollstreckbaren Urteilen
• Bürgschaft für Forderung der Bundesanstalt für Landwirtschaft und Ernährung (BLE)
• Bürgschaft für Forderungen aus Autobahnmaut (gegenüber Toll-Collect)

Als spezialisierter Makler für die Bürgschaftsversicherung können wir Ihnen auch exotische Bürgschaften anbieten. Hierfür nutzen Sie bitte einfach unser individuelles Anfrageformular und tragen Sie Ihre Wünsche detailliert ein.

Anschließend können wir Ihnen ein individuelles Angebot zusenden.

Die IATA ist Abkürzung für die International Air Transport Association. Reisbüros und Reiseveranstalter die online bei der IATA Flugtickets ordern, benötigen hierfür in der Regel eine Sicherheit in Form einer Bürgschaft. Diese IATA Bürgschaft kann über eine Bankbürgschaft oder aber über eine Bürgschaftsversicherung bzw. Kautionsversicherung abgewickelt werden.

Vorteil Bürgschaftsversicherung

Über die Bürgschaftsversicherung ist die Bürgschaft in der Regel ohne Sicherheiten möglich (Bonität vorausgesetzt). Zudem wird die Bürgschaft nicht auf die Kreditlinie angerechnet, wie zum Beispiel bei einer Bankbürgschaft.

Die Prämien richten sich nach dem Creditreform Bonitätsindex. Dieser wird bei neuen Unternehmen in der Regel nach einem Jahr ausgestellt. Dies bedeutet, dass es die meisten Existenzgründer sehr schwer haben eine Bürgschaftsversicherung zu beantragen.

Für wenn ist eine IATA-Bürgschaft notwendig?

Für alle Reisebüros oder Reiseveranstalter die mit der IATA zusammen arbeiten um online Flugtickets zu ordern. Der Zugang zum Billig and Settlement Plan (BSP-System) gibt es nur gegen Stellung einer Sicherheit. Diese kann vor allem bei Neuanmeldungen nur über eine IATA Bürgschaft passieren.

Die Höhe der Sicherheiten für die IATA-Bürgschaft berechnet sich wie folgt:

Für ein individuelles Angebot nutzen Sie einfach unsere Individualanfrage. Sie erhalten umgehend ein Angebot per E-Mail.

Die Kosten für die Gewährleistungsbürgschaft richten sich nach der Höhe des Gesamtrahmens für Bürgschaften und nach den geforderten Bürgschaftsarten. Der Bürgschaftsrahmen ist die Höhe des Bürgschaftskredits bis zu deren Höhe Sie Bürgschaften abrufen können.

Höhere Bürgschaftslinien oder Bürgschaftsrahmen gibt es bereits ab einer Gebühr, auch Avalzins genannt, bereits ab 0,8% pro Jahr. Damit ist die Gewährleistungsbürgschaft bei den Kosten günstiger als eine Bankbürgschaft.

Kosten Gewährleistungsbürgschaft

Die Gewährleistungsbürgschaft ist mit der Kautionsversicherung bereits ab 250€ pro Jahr ohne Besicherung zu erhalten. Hier gibt’s den Vergleich:

Vergleich 10.000 € Bürgschaftsrahmen (Berechnungsbeispiel)

Vergleich 100.000 € Bürgschaftsrahmen alle Tarife (Berechnungsbeispiel)

Warum lohnt es sich als Unternehmer mit einer Gewährleistungsbürgschaft zu arbeiten?

Hier gibt es mehrere Probleme, die Sie mit einer Gewährleistungsbürgschaft über eine Kautionsversicherung lösen können:

Vorteil 1: keine Inflation

Durch den Sicherheitseinbehalt verlieren Sie jedes Jahr Geld durch Inflation, denn der Sicherheitseinbehalt muss im Regelfall nicht verzinst angelegt werden. Nach den 4 Jahren (VOB) oder 5 Jahren (BGB) ist Ihr Geld also viel weniger Wert.

Vorteil 2: Insolvenz des Auftraggebers keine Gefahr mehr

Schützen Sie sich vor der Insolvenz des Auftragnehmers. Wenn Ihr Auftraggeber bis zur Auszahlung des Sicherheitseinbehalts insolvent wird, ist das Geld mehr als ungewiss.

Vorteil 3: Mehr Liquidität

Beim Sicherheitseinbehalt verzichten Sie auf bonitätserhöhende Liquidität. Nicht nur Ihre Bank weiß erhöhte Barmittel zu schätzen, sondern Sie müssen auch geringere Betriebsmittelkredite in Anspruch nehmen.

Vorteil 4: Keine Anrechnung auf die Kreditlinie bei der Hausbank

Die Bankbürgschaft über die Hausbank ist keine Alternative.

Die Gewährleistungsbürgschaft können Sie neben der Kautionsversicherung auch über eine Bankbürgschaft leisten. Die Bankbürgschaft wird in der Regel jedoch selten angewandt. Hier muss die Bank meist hohe Sicherheiten fordern. Die Bankbürgschaft ist wesentlich teurer und wird zudem auf Ihre Gesamtkreditlinie angerechnet. Dies sorgt für schlechtere Konditionen auch bei anderen Krediten, wie zum Beispiel bei Ihrem Kontokorrentzins / “Dispozins”.

Weitere Informationen finden Sie unter www.buergschaft24.de